Letzte Chance, steuerfreie Ersparnisse mit Cash ISA zu „verdoppeln“, sagt Experte

Während weiterhin Spekulationen über die Zukunft von Cash ISAs kursieren, werden Haushalte dazu angehalten, ihre steuerfreien Ersparnisse in diesem Jahr unbedingt auszuschöpfen.

Finanzministerin Rachel Reeves hat sich wiederholt geweigert, eine drastische Kürzung der Cash- ISA- Limits auszuschließen. Dies würde den Betrag verringern, den man ohne Zinssteuer sparen könnte. Einige Finanzexperten meinen, das derzeitige Limit von 20.000 Pfund könnte auf nur 4.000 Pfund gesenkt werden.

Während eine Bestätigung jeglicher Änderungen bei Cash ISA voraussichtlich erst im März bekannt gegeben wird, gilt dennoch, dass die aktuellen Cash ISA- Grenzen mindestens bis zum Ende dieses Steuerjahres Ende März in Kraft bleiben.

Das bedeutet, dass den Sparern nur noch wenige Wochen verbleiben, um das derzeit geltende Cash -ISA- Limit von 20.000 £ optimal auszunutzen und ihre Ersparnisse zu maximieren, ohne Steuern zu zahlen.

Und wenn Sie den ISA-Freibetrag Ihres Partners nutzen, können Sie den Betrag erhöhen, den Sie vor Ablauf der Frist von der Steuer absetzen können.

Matthew Jenkin, ein Which?-Sparexperte, sagte: „Die ISA-Saison ist da – machen Sie das Beste aus Ihrem Freibetrag

„Die ISA-Zinssätze steigen zwischen Januar und April tendenziell an, da die Anbieter um das Geld der Sparer konkurrieren. Wenn Sie Ihren Freibetrag von 20.000 £ aufgebraucht haben, Ihr Partner jedoch nicht, können Sie stattdessen in dessen ISA einzahlen und so Ihre steuerfreien Ersparnisse verdoppeln.

„Sie können außerdem bis zu 9.000 £ in ein Junior-ISA für Ihr Kind einzahlen. Eine vierköpfige Familie könnte allein dadurch 58.000 £ pro Jahr steuerfrei auf verschiedenen ISA-Konten sparen.“

Derzeit können Einzelpersonen 1.000 £ Zinsen auf ihre Ersparnisse verdienen, bevor sie darauf Steuern an HMRC zahlen müssen. Für einen Steuerzahler mit Grundsteuersatz würde jedes £1 über 1.000 £ mit 20 % besteuert. Wenn Sie also in einem Jahr weniger als 50.000 £ verdienten und 1.200 £ Zinsen auf Ihre Ersparnisse erhielten, schuldeten Sie HMRC 20 % von 200 £, also 40 £.

Wenn Sie jedoch Ersparnisse in einem ISA hätten, würde das darin angelegte Geld nicht versteuert werden, selbst wenn Sie mehr als Ihren persönlichen Freibetrag verdienen würden, weil ISAs steuergeschützt sind und nicht auf Ihren Sparerfreibetrag angerechnet werden.

Wenn Sie mehr als 50.270 £ verdienen, können Sie pro Jahr nur 500 £ Zinsen verdienen, und wenn Sie 125.000 £ verdienen, können Sie keine steuerfreien Ersparnisse haben. Daher werden ISAs besonders wichtig für Besserverdiener sowie für diejenigen mit großen Ersparnissen.